Cải thiện rủi ro tài chính doanh nghiệp, giải pháp sống còn trong môi trường biến động

Trong thời kỳ kinh tế nhiều biến động, việc cải thiện rủi ro tài chính doanh nghiệp là chìa khóa để duy trì sự ổn định và tăng trưởng. Bài viết này chia sẻ tư và tư vấn các chiến lược kiểm soát rủi ro hiệu quả và giới thiệu những đơn vị tư vấn phòng ngừa rủi ro, tư vấn quản trị rủi ro doanh nghiệp uy tín, đồng hành cùng doanh nghiệp phát triển bền vững.

1. Cải thiện rủi ro tài chính doanh nghiệp: Bắt buộc chứ không còn là lựa chọn

1.1 Tài chính là huyết mạch của doanh nghiệp

Bất kỳ doanh nghiệp nào – dù mới khởi nghiệp hay đã vận hành lâu năm – đều không tránh khỏi những rủi ro tài chính. Đó có thể là biến động chi phí đầu vào, doanh thu sụt giảm, tỷ giá tăng, lãi suất vay ngân hàng tăng cao hoặc dòng tiền bị chậm trễ. Chỉ một “điểm nghẽn” nhỏ cũng có thể làm gián đoạn toàn bộ hoạt động kinh doanh.

Trong thực tế, nhiều doanh nghiệp đã phải ngừng hoạt động không phải vì sản phẩm kém chất lượng, mà vì không quản trị được tài chính – thiếu tiền mặt để duy trì vận hành, trả lương, thanh toán nợ hoặc đầu tư tiếp tục.

1.2 Những nguyên nhân phổ biến gây rủi ro tài chính

Phụ thuộc vào một nhóm khách hàng hoặc nhà cung cấp duy nhất
Không có hệ thống kiểm soát dòng tiền chặt chẽ
Dễ bị ảnh hưởng bởi lãi suất, tỷ giá và chi phí đầu vào
Thiếu công cụ phân tích và dự báo tài chính
Sai lệch trong báo cáo kế toán hoặc chậm cập nhật dữ liệu

=> Từ những nguyên nhân đó, doanh nghiệp cần có giải pháp cải thiện rủi ro tài chính doanh nghiệp toàn diện và dài hạn – thay vì chỉ xử lý khi khủng hoảng xảy ra.

2. Các giải pháp hiệu quả để cải thiện rủi ro tài chính doanh nghiệp

2.1 Đánh giá và nhận diện rủi ro định kỳ

Doanh nghiệp cần lập bảng phân tích SWOT hoặc xây dựng bản đồ rủi ro tài chính theo từng kỳ (quý/năm).

Lập bản đồ rủi ro tài chính định kỳ (Risk Mapping) giúp doanh nghiệp nhận diện sớm các yếu tố đe dọa. Cần đánh giá theo từng mảng như: rủi ro thị trường, rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản, rủi ro hoạt động và cả rủi ro pháp lý liên quan đến tài chính. Các báo cáo đánh giá cần được xây dựng có hệ thống, định kỳ hằng quý hoặc nửa năm, tùy theo quy mô doanh nghiệp. Việc này giúp nhà quản trị không chỉ kiểm soát ngân sách hiệu quả, mà còn có thể chủ động xây dựng quỹ dự phòng rủi ro tài chính hoặc điều chỉnh mô hình kinh doanh linh hoạt hơn.
Bảng phân tích SWOT (Strengths – Weaknesses – Opportunities – Threats) là một công cụ chiến lược giúp doanh nghiệp đánh giá tổng thể tình hình nội tại và bối cảnh bên ngoài. Khi được thực hiện định kỳ (quý/năm), bảng SWOT không chỉ hỗ trợ việc hoạch định chiến lược, mà còn góp phần cảnh báo sớm những rủi ro có thể ảnh hưởng đến tài chính doanh nghiệp.

2.2 Tăng cường quản trị dòng tiền

Dòng tiền là yếu tố sống còn. Một doanh nghiệp có lợi nhuận nhưng thiếu dòng tiền vẫn có thể phá sản. Cần:

Thiết lập bảng dự báo dòng tiền theo tuần/tháng/quý một cách khoa học dựa trên dữ liệu thực tế
Tối ưu quy trình xuất hóa đơn, kiểm soát công nợ, có chính sách tín dụng và thu hồi linh hoạt theo từng nhóm khách hàng
Tăng vòng quay vốn lưu động bằng cách cải thiện quy trình tồn kho, đàm phán thời hạn thanh toán với nhà cung cấp và áp dụng chính sách ưu đãi cho thanh toán sớm
Áp dụng công cụ quản lý dòng tiền như phần mềm Cash Flow Forecast hoặc tích hợp quản lý dòng tiền trong hệ thống ERP hiện đại

Ngoài ra, doanh nghiệp nên cân nhắc đến việc thiết lập ngưỡng cảnh báo dòng tiền nguy hiểm, từ đó kích hoạt các chính sách tạm hoãn chi tiêu, điều chỉnh kế hoạch tài chính hoặc kích hoạt nguồn vốn khẩn cấp.

2.3 Xây dựng hệ thống kiểm soát nội bộ minh bạch

Một hệ thống kiểm soát nội bộ hiệu quả không chỉ đảm bảo sự minh bạch, mà còn giảm thiểu thất thoát, gian lận và sai lệch trong quy trình tài chính. Điều này bao gồm:

Xây dựng quy trình phê duyệt chi tiêu rõ ràng, theo cấp độ trách nhiệm
Tách biệt vai trò kế toán tổng hợp – kiểm toán – kiểm soát chi phí để tránh xung đột lợi ích
Định kỳ kiểm tra sổ sách, đối chiếu chứng từ, và đào tạo định kỳ cho nhân viên tài chính kế toán nhằm nâng cao năng lực và nhận thức về rủi ro

Việc ứng dụng Bộ quy tắc kiểm soát nội bộ theo COSO Framework là xu hướng ngày càng phổ biến tại các doanh nghiệp vừa và lớn, đảm bảo toàn bộ quy trình được giám sát một cách hệ thống và có thể truy vết khi cần.

2.4 Ứng dụng công nghệ vào quản trị tài chính

Sự phát triển của công nghệ tài chính (Fintech) mở ra nhiều giải pháp giúp doanh nghiệp quản lý và dự báo rủi ro tài chính chính xác hơn. Một số ứng dụng nổi bật bao gồm:

Phần mềm kế toán tự động (MISA AMIS, Fast Accounting, Bravo, Odoo…) giúp ghi nhận nhanh, chuẩn hóa báo cáo và hạn chế lỗi thủ công
Hệ thống ERP tích hợp cho phép kết nối giữa phòng kế toán, mua hàng, bán hàng và kho vận, giúp dự đoán dòng tiền chuẩn xác hơn
Phân tích tài chính bằng AI: nhiều doanh nghiệp lớn đã bắt đầu sử dụng công cụ AI để phân tích xu hướng doanh thu, dự báo rủi ro tài chính theo kịch bản và thời gian thực

Nhờ công nghệ, việc kiểm soát rủi ro tài chính không còn phụ thuộc hoàn toàn vào yếu tố con người, mà trở thành quy trình bán tự động, chính xác và kịp thời.

3. Giải pháp đồng hành: Dịch vụ tư vấn giúp doanh nghiệp quản trị rủi ro tài chính

3.1 Tư vấn phòng ngừa rủi ro – chiến lược chủ động, không bị động

Không phải doanh nghiệp nào cũng có chuyên gia tài chính nội bộ đủ năng lực để phân tích và xử lý rủi ro tài chính chuyên sâu. Việc hợp tác với các đơn vị tư vấn phòng ngừa rủi ro là bước đi thông minh, đặc biệt với các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Các chuyên gia tư vấn sẽ hỗ trợ doanh nghiệp:

Đánh giá sức khỏe tài chính hiện tại
Xây dựng quy trình kiểm soát dòng tiền hiệu quả
Đề xuất các phương án giảm thiểu chi phí, tối ưu dòng vốn
Hướng dẫn tái cấu trúc nợ và kiểm soát lãi suất vay
Đào tạo đội ngũ kế toán tài chính nội bộ chuyên nghiệp hơn

3.2 Tư vấn quản trị rủi ro doanh nghiệp – chiến lược dài hạn và toàn diện

Tài chính là một phần trong mạng lưới rủi ro phức tạp mà doanh nghiệp phải đối mặt: pháp lý, nhân sự, chuỗi cung ứng, bảo mật, uy tín… Vì thế, nhiều doanh nghiệp lựa chọn giải pháp tư vấn quản trị rủi ro doanh nghiệp để xây dựng hệ thống quản lý rủi ro toàn diện.

Dịch vụ này thường bao gồm:

Thiết kế khung quản trị rủi ro theo mô hình doanh nghiệp
Xây dựng hệ thống kiểm soát nội bộ tích hợp các phòng ban
Thiết lập KPI kiểm soát tài chính – rủi ro – hiệu quả kinh doanh
Lập kế hoạch bảo hiểm tài chính và phương án dự phòng khẩn cấp

Trong môi trường kinh doanh ngày càng bất định, việc cải thiện rủi ro tài chính doanh nghiệp không còn là lựa chọn, mà là yêu cầu sống còn. Doanh nghiệp không thể chỉ “chữa cháy” khi sự cố xảy ra – mà cần chủ động phòng ngừa, kiểm soát và xây dựng hệ thống quản trị hiệu quả từ bên trong.

Bằng cách hợp tác với các đơn vị tư vấn phòng ngừa rủi ro và tư vấn quản trị rủi ro doanh nghiệp chuyên nghiệp, doanh nghiệp có thể vững vàng hơn trước sóng gió, duy trì tính thanh khoản, ổn định dòng tiền và tăng khả năng chống chịu trước khủng hoảng – tạo tiền đề cho sự phát triển mạnh mẽ và bền vững về lâu dài. Liên hệ qua hotline: 1900 89 8386 để được tư vấn chi tiết hơn về dịch vụ.

HÃY GỌI NGAY SBDC KHI DOANH NGHIỆP CỦA BẠN CẦN HỖ TRỢ